用信用貸款划算還是汽車貨款划算?貸款利率比較給你看!

用信用貸款划算還是汽車貨款划算?貸款利率比較給你看!
汽車不像房地產具有保值和增值的空間,就算是新車,只要一掛牌、一落地之後就快速貶值了,所以汽車貸款和房屋貸款最大的不同就是汽車貸款的利率會比較高一點,而且額度最多申請到新車價格的八折。如果中古車的話,額度就會再更低一點了。 那麼問題來了,汽車貸款的利率多少合理呢?用車貸買車比較好,還是用信貸買車比較好呢?讓車好貸來幫你全面分析,教你判斷要申請車貸還是信貸對自己最有利喔!!

汽車不像房地產具有保值和增值的空間,就算是新車,只要一掛牌、一落地之後就快速貶值了,所以汽車貸款和房屋貸款最大的不同就是汽車貸款的利率會比較高一點,而且額度最多申請到新車價格的八折。如果中古車的話,額度就會再更低一點了。

 

那麼問題來了,汽車貸款的利率多少合理呢?用車貸買車比較好,還是用信貸買車比較好呢?讓車好貸來幫你全面分析,教你判斷要申請車貸還是信貸對自己最有利喔!!

 

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汽車貸款申請管道有哪些?

3種汽車貸款利率比較

銀行購車(新車/中古車)貸款

  • 貸款利率最低,約2.8%起

  • 購車時申辦的汽車貸款

  • 新車有機會以0利率方案購車

  • 需評估信用狀況,若有信用瑕疵會較難申請。

銀行原車貸款融資

  • 貸款利率中等,約4.3%起

  • 以自有車申請貸款,原有車貸還沒還完也可進行增貸。

  • 需評估信用狀況,若有信用瑕疵會較難申請。

  • 也會評估申請人財力狀況,負債比會不會太高等。

融資公司汽車貸款

  • 和潤車貸利率車貸利率最高,約5%起

  • 以自有車申請貸款,原有車貸還沒還完也可進行增貸。

  • 信用條件較差也能申貸,審核快速、核貸機率高。

  • 須注意還款計畫以及貸款利率是否太高,總還款利息超出預期。

汽車貸款vs信用貸款 銀行端計算的話哪種貸款利率比較划算?

  信用貸款 汽車貸款
利率 1.76%起 2.8%~15.7%
額度 個人月收入的22倍 依購入車款年分、車價評估
期限 最長7年 最長7年
申辦流程 平均3~5天 平均3~5天
購車優惠 約等同現金購車,議價空間較大 議價空間較小
賣車便利度 無貸款汽車,賣車較便利 車貸車較難自行銷售
擔保品 不需抵押擔保品 以汽車作為擔保品

 

汽車貸款和信用貸款好像各有優勢,那麼應該要選擇哪種貸款方式呢?

以下提供3個決定性問題,幫你判斷你應該選擇哪種貸款:

  1. 需要貸款的額度是多少?需要額度<平均月收入×20→申請信用貸款

  2. 現金買車優惠有多少?優惠價差少於車貸總利息→申請汽車貸款

  3. 未來5年內是否會換車/賣車?5年內大多還未還清車貸,若要賣車的話會較難自行銷售→申請信用貸款

用信用貸款還是汽車貸款划算?

貸款方式也會大大影響到你申請汽車貸款的利率是多少,如果是購車時申辦的汽車貸款,那麼利率最低只要2.8%起,但如果是購車時的車貸還沒還完,想再次申請的原車貸款融資,最低就來到4.3%起,如果是一般上班族,信用狀況正常的話,還不如申請信用貸款,利率只要1.76%起,汽車貸款利率最高的就是貸款融資公司的汽車貸款,最高利率要15.7%,不過若要評估撥款速度和申辦難易度的話,首選還是貸款融資公司,最低還是有可能在5%左右。

 

車貸利率3大注意事項

車貸方案多元,在辦理前我建議有以下幾點您必須要先了解,這會是最重要的問題:

  • 0利率陷阱:有些車會會推出車貸零利率專案,您以為可以分期付款又不用支付利息有這麼好嗎?但…通常零利率的優惠只是吸引您的招數,貸款利息的部分就由車商負擔,自然就會轉價到車價上面少了折價空間。

  • 評估還款能力:在尋找最低利率的車貸同時,別忘了分期的期數也是重要的考量,假如貸款出來的月繳金額太高而影響您的生活品質也不太好。

  • 多家比較:車貸管道太多元,同樣的款車在不同的車商,卻有可能出現不同的優惠方案,通常車商可以給予的優惠,就是價格、利率及配備,建議和潤車貸車貸多家比較看看。

  • 低利率玄機:每一種貸款都有正常的行情利率,萬一業務提供給您的利率是這個市面上沒有出現過的,您可能要思考一下使否為話術還是另藏玄機,畢竟天下沒有白吃的午餐唷。

  • 考慮用信用貸款:信貸利率從5%~9%不等,假如您可以拿到信貸超優惠利率3%左右,轉而使用信貸來代替車貸,善用這方式可以省不少錢前面有講到新車和中古車利率的合理範圍,或許可以替您省下一筆費用。

  • 考慮用房屋貸款:房屋貸款利率更低再1.57%~2.5%不等,如果您有房屋或許也可以用來房屋增貸買車,也可以節省不少的費用以及貸款到更高的金額,或許買車還有錢可以拿唷。

車貸利率常見問題Q&A

Q1. 車貸利率多少合理?

銀行利率較低,購車貸款一般新車利率在5%以下,中古車貸款則大約是4%~8%

一般融資公司雖然高一點點在8%~15.7%,但是撥款速度快,審核條件容易,急用資金時是很好的考量。

Q2. 汽車貸款利率最低多少?

汽車貸款利率依照你申請的方案不同,有很大的差異,若是全新車貸,車廠為促銷有機會以0利率申貸,一般銀行車貸最低利率大約是2.8%。

Q3. 車貸利率計算方式?

通常銀行車貸利率的算法是機動利率,也就是基本固定利率+個人風險溢價利率組成。

Q4. 買車選車貸好還是信貸好?

若個人信用狀況良好,且財力證明無虞,選擇申請信用貸款有機會申請到最低1.76%信貸,且不需擔保品,靈活度更高。


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